Yıllık Gelir Sigortası Nedir

Yıllık Gelir Sigortası Nedir

Yıllık Gelir Sigortası Nedir

Yıllık Gelir Sigortası uygulaması 1 Ekim 2015 tarihinde başlayacak. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı uzunca bir süredir sigorta şirketleri ile birlikte bu uygulama üzerinde çalışıyordu. Yıllık Gelir Sigortası Yönetmeliği Nisan 2015 tarihinde Resmi Gazete’de yayınlandı ve 1 Ekim 2015 tarihinde hayata geçiyor.
En basit anlatımı ile Yıllık Gelir Sigortası, ömür boyu emeklilik hakkı veren bir sigorta uygulamasıdır. Yıllık Gelir Sigortası yaptırabilmek için önce ortada bir birikim olması gerekiyor. Bu birikim iki yoldan elde edilmiş olabilir:

  • Bireysel Emeklilik Sistemi içinde emeklilik hakkı elde edilmiş olması halinde burada oluşan birikim (üstelik bu birikimin tamamı değil, bir kısmı da sigorta ettiriliyor olabilir)
  • Bireysel Emeklilik Sistemi dışından herhangi bir tasarruf yöntemi ile elde edilmiş birikim
Yıllık Gelir Sigortası Nedir
Yıllık Gelir Sigortası Nedir En basit anlatımı ile Yıllık Gelir Sigortası, ömür boyu emeklilik hakkı veren bir sigorta uygulamasıdır. Yönetmelik gereğince sigorta şirketlerinin sunacakları yıllık gelir sigortası ürünleri temelde şu ayırımı esas alacak Elli altı yaş ve üzerindeki kişilere sunulacak ürünler Elli altı yaşın altındaki kişilere sunulacak ürünler

Sigorta şirketleri bu yeni sigortacılık ürününün tasarım çalışmalarını tamamladılar bile. Yönetmelik gereğince sigorta şirketlerinin sunacakları yıllık gelir sigortası ürünleri temelde şu ayırımı esas alacak:

  • Elli altı yaş ve üzerindeki kişilere sunulacak ürünler
  • Elli altı yaşın altındaki kişilere sunulacak ürünler

Şimdi ayrı ayrı bu ürünler üzerinde duralım.
Elli altı yaş ve üzerindeki kişilere sunulacak ürünlerin özellikleri şunlardır:

  • Bu sigorta ürünleri Türk Lirası cinsinden tek prim ödemesi karşılığında yapılır ve ömür boyu maaş ödemeyi içerir.
  • Yapılacak maaş ödemeleri hemen başlatılabilir. Maaş ödemeleri gecikmeli başlatılmak istenirse en fazla beş yıl ertelenir.
  • Başlangıç maaş ödeme tutarları, ölüm düzeyi tablosu, teknik faiz oranları ve ürünün belirlenecek diğer özelliklerine göre hesaplanır.
  • Ödenecek maaş tutarları her takvim yılı başında en az TÜFE oranında olmak üzere arttırılır.
  • Maaş ödeme süresi içinde veya maaş ödemeleri belli bir süre ertelenmişse, bu bekleme süresi içinde sigorta yaptıran kişi yaşamını kaybederse, bu kişinin yasal mirasçılarına aynı ürünler sunulur. Eğer sigorta yaptıran kişi vasiyet etmişse, sigorta şirketi söz konusu teminatları içeren sözleşmeleri yapar.

Elli altı yaşın altındaki kişilere sunulacak ürünlerin özellikleri ise şunlardır:

  • Bu sigorta ürünleri Türk Lirası veya yabancı para cinsinden olabilir.
  • Prim ödemeleri bir kerede veya taksitli ödemeler şeklinde olabilir.
  • Maaş ödemeleri belli bir süre için veya ömür boyu olabilir.
  • Yapılacak maaş ödemeleri hemen başlatılabilir ya da gecikmeli olarak başlatılmak istenebilir.
  • Ödenecek maaş tutarlarının arttırılması, TÜFE dahil bir varlık ya da varlık grubuna endeksli olabilir.
  • Maaş ödeme süresi içinde sigorta yaptıran kişi yaşamını kaybederse, sigorta yaptıran kişinin talebine bağlı olarak bu kişinin yasal mirasçılarına ölüm tazminatı ödenebilir ya da ömür boyu maaş bağlanabilir.
  • Başlangıç maaş ödeme tutarları, ölüm düzeyi tablosu, teknik faiz oranları ve ürünün belirlenecek diğer özelliklerine göre hesaplanır. Sonraki dönemlerde ise, ürün ile birlikte taahhüt edilmişse, dağıtılacak kar payları ve diğer faktörler esas alınarak hesaplanır.
  • Kar payı verilmesi taahhüt edilen ürünlerde kar payı için farklı seçenekler olabilir. Örneğin kar payı tutarının tamamı veya bir kısmı birikime eklenebilir, mevcut veya gelecekteki maaş ödemelerine eklenebilir, bir kerede tamamı ödenebilir ya da daha farklı bir seçenek sunulabilir.
  • Kar payı tutarı tamamen veya kısmen birikime eklenecekse, sigorta süresi ve ürünün diğer özellikleri mutlaka dikkate alınır ve sigorta şirketi tarafından belirlenen oranda teknik faiz kullanılır.

Görüldüğü gibi Yıllık Gelir Sigortası uygulaması, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin amacına uygun kullanılmasına olanak taşıyacak özelliktedir. Bu açıdan uygulama şu önemli yararları taşımaktadır:

  • Sigorta yaptıran kişiler aldıkları emekli maaş tutarlarını enflasyona karşı korumuş olmaktadır.
  • Yatırılan birikimler üzerindeki kesinti tutarları en aza indirilmiş olmaktadır.
  • Sigorta yaptıran kişiler, daha uzun yaşam riskine karşı korunmuş olmaktadır.
  • Sigorta yaptıran kişilerin elli altı yaş altında veya üstünde olmasına göre farklı sigorta ürünlerinin tasarlanması, müşteri memnuniyetini yükseltecektir.
  • Yıllık Gelir Sigortası’ndan elde edilen maaş gelirleri de, gelir vergisinden muaf tutulacaktır.

Yıllık Gelir Sigortası Yönetmeliği gereğince, Yıllık Gelir Sigortası yapmak isteyen sigorta şirketleri, Hazine Müsteşarlığı’na yazılı olarak başvuru yapmak zorundadır. Ancak Müsteşarlık tarafından yapılan değerlendirme sonrasında bilgi işlem altyapısı ile mali ve idari açıdan yeterli bulunan sigorta şirketleri bu ürünü satabilecekler.
Yıllık Gelir Sigortası ve Bireysel Emeklilik Sistemi konularında daha fazla bilgi almak isterseniz, aşağıdaki yorum kısmından sorularınızı sitemiz yazarlarına ileterek cevaplanmasını talep edebilirsiniz.

Incoming search terms:

- bireyselemeklilikbes.com

Yıllık Gelir Sigortası Nedir” üzerine 5 yorum

  1. Merhaba
    YGS için BES te birikimim olan 100 bin tl var. Bunun tamamını YGS için yatırmak istiyorum. Diyelim ki yaşım da 56. Ben YGS analizine baktığımda garanti süresi ve belirli süre kavramlarını tam anlayamadım. YGS için birikimim dışında düzenli olarak başka bir prim ödemesi yapmam gerekiyor mu?
    Detaylı bilgi için yardımlarınızı rica ederim.

    • Merhaba Sevgi Hanım..
      En kısa zamanda bu sorunuza cevap verecek ve yıllık gelir sigortası analizinde görmüş olduğunuz kavramları açıklayan bir yazımızı sitemizde görebileceksiniz.
      Bilgi almak istediğiniz başka konular da var sa iletirseniz cevaplayacak makaleler ile yardımcı olmaya çalışırız.
      Selamlar.

    • Merhaba Sevgi Hanım..
      YGS için birikiminiz dışında her hangi bir düzenli ödeme yapmanız gerekmemektedir. Sadece birikim tutarınız ile YGS yaptırabilirsiniz.
      YGS’de belli süre kavramı; eğer YGS ürünü satın alırken maaş süresi olarak bir süre belirlerseniz (örneğin 10 yıl) bu süre boyunca maaş alacağınızı ifade eder.
      Garanti süre kavramı ise; belirleyeceğiniz garanti süresi içerisinde YGS sahibi hayatını kaybedecek olursa, garanti sürenin geri kalanı kadar bir süre ile mirasçı ya da lehdarlara ödeme yapılacağını ifade eder. Örneğin 5 yıllık bir garanti süresi belirleyerek YGS alan biri, 20 ay maaş aldıktan sonra vefat ederse, beş yıllık süreyi tamamlamak için gerekli olan 40 ay boyunca da mirasçılara yada kişinin göstereceği lehdar/lara ödeme yapılmaya devam edilir ve beşinci yılın sonunda ödemeler durdurulur.
      Konuyla ilgili ayrıca https://www.bireyselemeklilikbes.com/yillik-gelir-sigortasi-hakkinda-ne-biliyorsunuz linkli yazımıza da göz atabilirsiniz..

Yorum yapın